El anciano moderno es diferente de las abuelas y abuelos de hace medio siglo. Hoy, el hombre de 65 años es un participante activo en la vida financiera, tiene todo tipo de productos de crédito bancario, así como préstamos. La mayoría, hasta el 65,7% del valor de todos sus pasivos, fueron contraídos por los ancianos para el consumo, principalmente reembolsan en efectivo y préstamos a plazos. La deuda media por persona para todos los tipos de pasivos bancarios y no bancarios reembolsados es de 10.900 PLN.
Es posible que algunos de sus préstamos fueran contratados por personas mayores en línea, ya que las investigaciones confirman que el 81% de los usuarios de Internet de entre 60 y 69 años utilizan la banca en línea. Sin embargo, esta generación tiene una característica inquietante: los ancianos son el grupo de edad más reacio a pagar por su seguridad en línea.
Tenemos cada vez más conocimiento sobre las amenazas y los efectos del robo de identidad, son mencionados por casi uno de cada dos usuarios de Internet (49%) en la encuesta encargada por BIK. Los polacos saben a qué puede conducir el robo de datos, en su opinión las amenazas más comunes son extorsión de préstamos (58%), robo de dinero de la cuenta (54%), suscripción fraudulenta (39%).
Una de cada tres personas ha experimentado, directa o indirectamente (personas del entorno cercano) el robo de identidad
Sin embargo, las grandes preocupaciones de los encuestados no van de la mano con una seguridad adecuada: casi uno de cada cinco usuarios de Internet (17%) no utiliza contraseñas en dispositivos, aplicaciones o servicios. Hasta el 22% no cambia la contraseña de su cuenta bancaria y el 27% lo hace una vez al año o con menos frecuencia.
A pesar de ser consciente de los riesgos asociados al uso y robo de identidad, una de cada cuatro personas manifiesta que no está dispuesta a financiar ninguna medida de seguridad (26%), y el grupo más reticente al respecto son las personas mayores, mayores de 54 (29%), que no quieren incurrir en ningún costo, por ejemplo, comprar un programa antivirus.
Esta actitud es preocupante, sobre todo porque el grupo de encuestados de mayor edad confirmó (24%) que no tiene control sobre la información sobre sí mismos que está disponible en Internet. A modo de comparación, entre el grupo de edad más joven hasta los 34 años, el 15% cree que no existe tal control.
- La baja prioridad en términos de otorgar importancia a la protección de sus dispositivos y finanzas entre las personas mayores puede ser el resultado de la falta de conciencia de la magnitud de las amenazas. La razón de la renuencia a usar medidas de seguridad puede deberse a la falta de conocimiento suficiente sobre el tema, así como a la precaución al gastar incluso pequeñas sumas en servicios que ofrecen protección automática las 24 horas del día, durante todo el año - dice Alina Stahl, directora de Relaciones Públicas y Comunicaciones en el Grupo BIK.
- Un ejemplo de una herramienta de este tipo son las alertas BIK, gracias a ellas nos enteraremos de inmediato de un intento de extorsionar un préstamo por nuestros datos, tenemos la oportunidad de evitar problemas y reaccionar rápidamente. Es suficiente crear una cuenta en bik.pl y activar el servicio; es realmente poco comparado con la paz y la seguridad que se pueden obtener. Por lo tanto, el ahorro en seguridad es evidente, puede causar problemas, especialmente cuando va de la mano de demasiada credulidad y descuido al navegar por Internet, agrega Alina Stahl.
Importante
La actividad de los ladrones de datos se hace consciente de las estadísticas de la base de datos del Sistema de Documentos Restringidos. En el último trimestre de 2019, se realizaron 1231 intentos de fraude de préstamos 13 veces al día. Esto hace que sea muy importante conocer las herramientas de protección disponibles y, al mismo tiempo, estar activo en la implementación de hábitos que garanticen la seguridad de sus datos personales en Internet.
Internet conecta generaciones
Las personas mayores, aunque pasan casi dos veces menos tiempo en línea que las personas de 40 años, constituyen un grupo del 10,7% de los usuarios de Internet en Polonia, generan el 11% de todas las páginas vistas y pasan el 17,5% de su tiempo en línea. El análisis de la empresa Gemius / PBI confirma el hábito de utilizar Internet en toda la representación de nuestra sociedad.
Naturalmente, cada generación usa esta herramienta de una manera ligeramente diferente, por ejemplo, los jóvenes de 20 años confían en la mensajería instantánea, pero los sitios web y aplicaciones bancarias tienen el mayor alcance en el grupo de personas mayores: hasta el 81% de los usuarios de Internet de entre 60 y 60 años los usan. 69 años de edad
Internet ha reducido la distancia geográfica y cultural, ha aumentado el acceso al conocimiento y los servicios relacionados con las numerosas necesidades de los consumidores modernos y ha acercado a las generaciones. Ya no es solo una fuente de información, se ha convertido en parte de los hábitos cotidianos, está presente de forma permanente y para algunos grupos de edad, incluso indispensable.
Según la Oficina Central de Estadística (GUS), aproximadamente el 83% de los hogares en Polonia tienen al menos una computadora en casa y el 86,7% de los hogares tiene acceso a Internet. Entre las causas de la expansión de Internet, el cambio generacional juega un papel importante, cada vez más personas mayores utilizan esta herramienta de forma independiente, pero también indirecta, con la ayuda de los miembros más jóvenes del hogar.
La popularización de Internet se debe a la comodidad y, por tanto, a un cambio de actitud en las compras en las tiendas online. El porcentaje de compras realizadas online aumentó, en el periodo comprendido entre el 2T 2018 y el 1T 2019 las realizó el 53,9% de los polacos de 16 a 74 años, mientras que un año antes este porcentaje era del 47,8%.
Senior "con efectivo"
Casi una de cada cinco personas entre todos los prestatarios polacos tiene más de 65 años. El de 65 años de hoy es un participante activo en la vida financiera, tiene todo tipo de productos de crédito bancario, así como préstamos. Las personas mayores lideran el camino entre otros grupos de edad en la proporción de acuerdos de préstamos en efectivo y a plazos, que representan el 65,5% de todos los pasivos. Los préstamos también atraen el interés de los mayores: representan el 1,8% de la deuda total de los mayores.
En resumen, las personas mayores y, por lo tanto, la mayoría de las personas que utilizan los beneficios de jubilación, tienen la mayor participación en el reembolso de préstamos al consumo entre otros grupos de edad. Los datos de BIK para 2019 muestran que el monto promedio a reembolsar aumentó. La deuda total promedio de una persona de 65 años en préstamos y préstamos bancarios es de 10.900 PLN por prestatario (10.461 PLN en 2018).
No mucho, pero la calidad de la liquidación de pasivos en este grupo de edad ha mejorado: la proporción de pasivos retrasados a finales de 2019 fue del 8,3% en comparación con el 8,5% a finales de 2018.
Es preocupante el fenómeno de la demanda de "efectivo" de las personas mayores, que sin duda tienen ingresos estables pero bajos. Según ZUS, la pensión media en el primer semestre de 2019 ascendió a 2.236,84 PLN.
Las personas mayores se mantienen a sí mismas con préstamos y préstamos no bancarios, financiando así sus costos (por ejemplo, tratamiento), pero también las necesidades de sus familiares (por ejemplo, sus nietos). Según las encuestas de opinión encargadas por BIG InfoMonitor Debtors Register, hasta el 40% de los ancianos ayuda económicamente a su familia, lo que es el resultado de su bondad, y el deseo de dar placer a menudo no va de la mano de un enfoque razonable de las finanzas.
3 consejos para la seguridad
Para una navegación segura, debe utilizar las posibles medidas de protección disponibles, teniendo especial cuidado con los datos que quedan en Internet, como los rastros.
La edad no importa en la educación y la concienciación. Lo importante es la conciencia de todas las generaciones, de los usuarios de Internet sin importar la edad, para compartir conocimientos, compartir información sobre las herramientas de seguridad disponibles, cambiar actitudes hacia reglas de seguridad cada vez más exigentes, especialmente la protección de datos personales.
Teniendo en cuenta los problemas anteriores, BIK ofrece a las personas mayores, pero también a las generaciones más jóvenes activas en el mercado financiero, tres consejos universales que ayudarán a garantizar la seguridad de su dinero durante todo el año. Esos son:
- endeudamiento responsable: verificar el historial de sus pasivos, ya sea que aumenten los intereses de una cuenta olvidada o los atrasos de tarjetas de crédito;
- seguridad: conocimiento invaluable sobre cómo cuidar sus datos de identidad, incluido cómo reservar su tarjeta de identificación en caso de pérdida o robo;
- advertencia de extorsión: una herramienta que protege contra la extorsión de un préstamo o tarjeta de crédito y está en guardia las 24 horas del día, los 7 días de la semana: notifica por SMS o correo electrónico.
Fuentes:
- Gemius / PBI, Estudio de tres generaciones de 20+, 40+ y 60+, abril de 2019.
- Quality Watch encargado por BIK, Estudio "Cybersecurity of Poles 2019", septiembre de 2019.
- InfoDok, Informe sobre documentos, tercer trimestre de 2019.
- GUS, Información sobre la situación de las personas mayores, Varsovia, septiembre de 2018.
- ARC Rynek i Opinia, encargado por BIG InfoMonitor, Estudio "La situación financiera de las personas mayores", noviembre de 2017.
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